Faaaala galera! Primo pobre aqui! Sou apenas um cara comum que, como você, realizou o sonho da casa própria através de um financiamento. Moro em Osasco, tenho um apê simples e descobri algo que mudou completamente minha vida financeira.
Vou te contar uma coisa que vai te chocar: você sabia que de cada R$ 1.000 que você paga na sua prestação, R$ 700 vão só para os juros? 😱
O Sonho da casa própria (e o pesadelo dos juros)
O sonho da casa própria geralmente vem acompanhado de um longo financiamento. Mas e se eu dissesse que é possível reduzir drasticamente esse tempo? Não é mágica, é matemática financeira aplicada de forma inteligente.
Imagina só: eu tinha feito um financiamento de R$ 100.000, em 360 parcelas (30 anos), pagando R$ 1.300 por mês. Fazendo as contas, eu ia pagar TRÊS VEZES o valor do meu apartamento!
“Mas peraí, se eu tô devendo 100 mil e pago 1.000 por mês, não deveria quitar em 100 meses?”
Pois é, amigo. Deveria, né? Mas os bancos são espertos…
Os juros são o que tornam o financiamento tão caro
Um financiamento habitacional típico de R$ 100.000 em 30 anos pode parecer acessível quando olhamos a parcela mensal de R$ 1.300. O que muitos não percebem é a divisão cruel dessa parcela: apenas 30% vai para o pagamento do imóvel, enquanto 70% são juros puros.
Fazendo as contas, seu imóvel de R$ 100.000 acabará custando R$ 300.000 ao final do financiamento. São R$ 200.000 em juros – o suficiente para comprar outro imóvel do mesmo valor.
Amortização
Existe uma palavrinha mágica que mudou minha vida: AMORTIZAÇÃO 🎯
A amortização é sua melhor aliada nessa jornada. Quando você amortiza, cada real investido vai direto para a redução do saldo devedor. Não há pegadinha: é seu dinheiro trabalhando exclusivamente para diminuir sua dívida.
Tipos de amortização:
Existem duas opções principais:
- Por Prazo: reduz o número de parcelas
- Por Prestação: diminui o valor mensal
A amortização por prazo é quase sempre a melhor escolha, porque ao reduzir o número de parcelas, você elimina meses (ou anos) de juros que seriam pagos ao banco.
Como funciona a amortização:
- Você paga sua parcela normal todo mês
- MAS… sempre que sobra um dinheirinho (mesmo que seja pouco), você faz uma amortização
- Esse dinheiro extra vai DIRETO pro valor principal da dívida
- E o melhor: sem juros!
“Mas eu sou pobre, como vou fazer isso?”
Olha, vou ser sincero: gravei o vídeo lá em cima descalço aqui em casa. Não sou rico, não sou playboy. Mas aprendi a ser esperto com dinheiro.
O segredo não está em fazer grandes amortizações, mas em ser consistente. Uma amortização mensal de R$ 300 pode eliminar até 10 parcelas por ano. Isso significa menos cinco anos de financiamento usando um valor relativamente pequeno.
Dicas práticas para amortizar
Todo dinheiro extra deve ser visto como uma oportunidade:
- Sobrou R$ 200 no mês? → Amortização
- Décimo terceiro? → Amortização
- Bônus da empresa? → Amortização
- Vendeu algo usado? → Amortização
Não espere juntar grandes valores. Pequenas amortizações frequentes são mais eficientes que uma única amortização grande anual.
💡 Dica de Ouro: Às vezes, R$ 200 de amortização eliminam uma parcela inteira de R$ 1.000!
Como fazer amortização
Os bancos não divulgam ativamente, mas o processo é surpreendentemente fácil. Acesse o aplicativo do seu banco, procure por “amortização” na área de financiamento imobiliário e escolha a opção “por prazo”. O valor mínimo geralmente é bem acessível.
- Abra o app do seu banco
- Procure a opção “amortizar” (geralmente está meio escondida 😉)
- Escolha sempre “amortização por prazo”
- Coloque qualquer valor que puder
⚠️ IMPORTANTE: Sempre escolha “amortização por prazo” e não por “prestação”!
Em minha experiência pessoal, consegui reduzir meu financiamento de 360 para 170 parcelas em apenas um ano. Isso significa que eliminei 15 anos de dívida em 12 meses, usando valores que se encaixavam no meu orçamento.
Em apenas um ano fazendo isso:
- Comecei com 360 parcelas
- Hoje estou com 170
- Eliminei 15 anos de dívida em 12 meses!
“Mas e os Investimentos?”
Já ouvi muito essa pergunta. Vamos fazer uma conta simples:
- Financiamento de 100 mil
- Vai pagar 300 mil no total
- São 200 mil SÓ DE JUROS
Qual investimento te dá um retorno melhor que economizar 200 mil? 🤔
Dicas para quitar financiamento mais rápido
Antes de começar, organize suas finanças. Não adianta fazer amortizações e manter dívidas caras no cartão de crédito. Crie uma reserva de emergência primeiro – ela evitará que você precise de empréstimos emergenciais no futuro
1. Não seja “jegue” (desculpa a sinceridade)
O maior desafio não é financeiro, mas mental. Precisamos entender que cada real economizado em gastos supérfluos pode virar liberdade financeira no futuro. Um tênis de R$ 1.000 pode custar cinco parcelas do seu financiamento.
- Não compre tênis de mil reais
- Não troque de celular todo ano
- Não faça dívidas desnecessárias
2. Use todo dinheiro extra
- Mesmo R$ 100 já ajudam
- Pequenas quantias fazem diferença no longo prazo
3. Pense no futuro
- Imagina se livrar dessa dívida em 3 anos ao invés de 30!
- Pensa na tranquilidade de ter sua casa quitada
Você não precisa ser rico para quitar seu financiamento mais rápido. Precisa ser estratégico e consistente. A matemática é simples: quanto menos tempo pagando juros, mais dinheiro no seu bolso.
Comece hoje, mesmo que com valores pequenos. Em um ano, você vai se surpreender com os resultados. Afinal, a melhor hora de começar a economizar era ontem. A segunda melhor hora é agora.
Gostou do conteúdo? Compartilhe com seus amigos que têm financiamento! Vamos ajudar mais pessoas a se libertarem das dívidas! 🚀
Dica final: Guarde este post. Toda vez que estiver prestes a fazer uma compra grande, releia-o. Às vezes, a melhor compra é aquela que não fazemos.
