O mundo dos investimentos pode parecer intimidante para quem está começando, mas existem opções seguras e acessíveis para dar os primeiros passos.
Em uma entrevista exclusiva para o Pobre Show, César e Yo, especialistas em finanças e criadores do canal EconoWeek, explicaram em detalhes como o Tesouro Direto pode ser o ponto de partida ideal para novos investidores.
Com quase uma década de experiência produzindo conteúdo educativo sobre economia e investimentos, a dupla desmistificou conceitos e ofereceu insights valiosos sobre como começar a construir um patrimônio de forma consciente e estratégica.
Entendendo o Tesouro Direto
“O Tesouro Direto, na prática, é uma modalidade de investimento em que você empresta dinheiro para o governo”, explica César. Essa definição simples ajuda a compreender a essência desse investimento, considerado o mais seguro do Brasil.
Yo complementa: “É como se fosse um grande mercado. Quando você vai ao mercado, tem um monte de produto lá na prateleira, e o Tesouro Direto é assim”. Essa analogia ilustra bem a variedade de opções disponíveis dentro do Tesouro Direto, cada uma com características próprias para atender diferentes objetivos financeiros.
“O Tesouro Direto é como um grande mercado de investimentos, com opções para todos os perfis e objetivos.”
Os principais tipos de Tesouro Direto
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado é uma opção para quem busca previsibilidade. “Ele já vai te falar: vou pagar 10% ao ano, 12% ao ano”, explica Yo. Essa taxa é garantida se o investidor mantiver o título até o vencimento, proporcionando segurança e planejamento a longo prazo.
Tesouro Selic
Para quem prioriza liquidez e segurança, o Tesouro Selic é uma excelente escolha. “Ele acompanha a rentabilidade da Selic”, diz César. Isso significa que a rentabilidade varia conforme a taxa básica de juros da economia, oferecendo proteção contra oscilações do mercado.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é ideal para proteger o poder de compra do investidor a longo prazo. “No Tesouro IPCA, você empresta dinheiro para o governo e ele se compromete a te pagar lá no vencimento um juro fixo, em torno de 6% ao ano atualmente, mais a variação da inflação”, detalha Yo.
Tesouro Renda+
Uma novidade no mercado, o Tesouro Renda+ é voltado para quem planeja a aposentadoria. “Em vez de você receber lá no vencimento tudo, ele vai te pagar uma renda extra mensal durante 20 anos”, explica César, destacando o potencial desse investimento para gerar uma renda complementar no futuro.
Desmistificando o investimento
Um dos principais obstáculos para novos investidores é o medo do desconhecido. César e Yo enfatizam a importância de começar, mesmo que com valores pequenos. “Com R$30, você já pode começar a investir no Tesouro Direto”, afirma César.
Yo complementa: “Não precisa ser 8 ou 80. Se a pessoa tem mil reais pra investir e ela tá com medo, coloca 30, coloca 100. Aos pouquinhos vai, sabe?”
“O segredo é começar, mesmo que com pouco. O aprendizado vem com a prática.”
Educação financeira na prática
A dupla ressalta que o aprendizado real vem da prática. “Você aprende a investir botando o seu dinheiro lá”, diz César. Essa experiência prática é fundamental para entender os mecanismos do investimento e ganhar confiança.
Yo acrescenta: “Quando você coloca o seu dinheiro ali, além de você ver de fato como o investimento funciona, tem um lance que é você correr atrás da informação”. Esse processo de busca por conhecimento, motivado pela experiência real, é crucial para o desenvolvimento financeiro.
Segurança e rentabilidade: o equilíbrio ideal
Ao definir um investimento seguro e rentável, Yo destaca: “É um investimento que não promete milagre. É um investimento que tá alinhado ali à taxa Selic”. Essa perspectiva realista é essencial para evitar armadilhas financeiras e construir um patrimônio sólido ao longo do tempo.
César complementa com uma reflexão importante: “Antes de olhar essa primeira função da rentabilidade, ver quanto que vai dar de dinheiro pra você sem que você tenha que fazer nada, a não ser economizar essa grana e investir num lugar seguro e rentável, é que a grana por si só que você economiza, ela te traz segurança”.
Planejamento e metas: a chave do sucesso
Uma das dicas mais valiosas compartilhadas pelos especialistas é a importância de estabelecer metas claras. “O que a gente vê é que a maioria das pessoas que começam a guardar sem pensar, pensa ‘vou usar pra trocar a TV, vou usar pra viajar, vou usar pra comprar uma casa’, acaba desistindo no meio do caminho”, observa Yo.
A estratégia sugerida é quebrar as metas em etapas menores e celebrar cada conquista. “Chegou nos 10 mil, compra uma caixinha de doce pra você se recompensar”, sugere Yo, enfatizando a importância de reconhecer o progresso e manter a motivação.
“Estabeleça metas claras e celebre cada conquista, por menor que seja. Isso mantém a motivação em alta.”
Cuidados e armadilhas a evitar
Os especialistas alertam sobre alguns erros comuns que os investidores iniciantes devem evitar:
Impaciência
César alerta: “A galera às vezes tem pressa, fala ‘ah, não, eu vou investir naquele retorno garantido de 6% ao mês ali’. Tá entrando numa baita duma pirâmide, vai perder todo o dinheiro”.
Falta de planejamento
Investir sem um objetivo claro pode levar à desmotivação. É fundamental ter metas específicas e um plano para alcançá-las.
Negligenciar a reserva de emergência
Antes de investir em opções mais arriscadas, é crucial estabelecer uma reserva de emergência em investimentos de alta liquidez, como o Tesouro Selic.
Cair em golpes
Yo alerta sobre a importância de verificar a autenticidade dos perfis nas redes sociais e desconfiar de promessas de retornos extraordinários.
O futuro dos investimentos
Olhando para o futuro, César e Yo compartilharam seus planos para o canal EconoWeek, que incluem o lançamento de um e-book sobre Tesouro Direto e a possibilidade de oferecer mentorias mais personalizadas para investidores.
A mensagem final dos especialistas é clara: começar a investir é o passo mais importante. Com educação financeira, planejamento e uma abordagem cautelosa, qualquer pessoa pode construir um futuro financeiro mais seguro e próspero.
Para aqueles inspirados a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, o Tesouro Direto se apresenta como uma opção sólida e acessível.
Como Yo sabiamente coloca: “Investimento no fim do dia tem que estar atrelado a alguma meta para te trazer tranquilidade”. E é essa tranquilidade que muitos brasileiros buscam em sua jornada financeira.
VOCÊ JÁ SE INSCREVEU NOS CANAIS DO POBRE SHOW?
O Pobre Show é um novo e divertido formato que mistura a conversa descontraída típica dos podcasts com elementos de programa de televisão e entretenimento ao vivo. Apresentado pelo Eduardo Feldberg, o Primo Pobre.
Toda segunda tem episódio novo às 20h no nosso canal do Youtube, com convidados especiais e prêmios para a audiência.
Todos são bem-vindos no Pobre Show e nosso papo sempre será sobre o que há de bom, engraçado e humano em cada um – ricos ou pobres.
SIGA @POBRESHOW NO INSTAGRAM
SIGA @POBRE_SHOW NO TIKTOK
Todos os episódios também estão disponíveis no Spotify:
