Em mais um episódio do Pobre Show, Eduardo Feldberg recebeu Lucas Santos, criador do Canal Fui Lá e Fiz – um jovem de 28 anos que transformou sua frustração com o sistema tradicional de educação em uma missão de ensinar finanças de forma simples e acessível.
Por que você precisa assistir este episódio:
- Descubra como sair das dívidas usando a psicologia dos bancos
- Aprenda a identificar armadilhas como COEs e títulos de capitalização
- Entenda como avaliar a saúde financeira de um banco antes de investir
- Conheça apps gratuitos para encontrar os melhores investimentos
“Eu era péssimo aluno, nem tinha ambição. Mas quando comecei a ler sobre educação financeira, descobri um mundo além do ‘estuda, faz faculdade, arruma emprego’. Meu pai sempre foi um cara extremamente estudioso, mas nunca foi de tomar risco. Eu herdei o amor pelo estudo e desenvolvi o gosto pelo risco calculado.”
Da publicidade ao mercado financeiro
Formado em Publicidade e Propaganda, Lucas entrou na faculdade mais pela pressão social do que por vocação. “Com 18 anos você sente aquela pressão da família, de todo mundo falando que você precisa ser alguém”, relembra. “Eu escolhi publicidade porque gostava de me comunicar, mas não entrei querendo montar uma agência.”
A virada aconteceu quando, faltando um ano para se formar, começou a questionar se aquele era realmente seu caminho. “Comecei a olhar para o que eu estava fazendo e pensei: será que é isso mesmo? Será que eu quero ser um publicitário?”
Foi nessa época que descobriu canais de investimento e mindset no YouTube. O primeiro livro que mudou sua perspectiva foi “O Segredo da Mente Milionária”. “Eu vim de família humilde, meu pai e minha mãe não têm uma boa educação financeira, não foram ensinados a empreender. Então eles me ensinaram o caminho tradicional: estuda, faz faculdade, arruma emprego.”
Da teoria à prática
Trabalhando como gerente de loja, Lucas percebeu que tinha chegado ao teto de sua carreira. “Eu até ganhava um salário bom, mas não tinha mais para onde subir. E quanto mais eu lia, mais eu aprendia que precisava encontrar algo que me fizesse ganhar dinheiro enquanto dormia.”
A oportunidade surgiu quando um amigo que já investia ofereceu uma mentoria gratuita. “Ele me ensinou sobre CDB, ações, todo esse mundo que eu não conhecia. Foi ali que percebi que poderia fazer algo diferente.”
O Caminho até o YouTube
O Canal Fui Lá e Fiz nasceu de uma confluência de fatores: o incentivo da esposa Larissa e da sogra (ambas youtubers), a vontade de compartilhar conhecimento e um momento de autodesafio. “O nome veio porque eu estava lendo um livro chamado ‘Vai Lá e Faz’. Pensei: se estou lendo sobre fazer acontecer, vou criar um canal chamado ‘Fui Lá e Fiz’ como resposta.”
Mas o início foi marcado por inseguranças. “Eu pensava: trabalho na CLT, tenho um pouquinho de dinheiro guardado no CDB, o que vou ensinar pra uma pessoa que investe? Então comecei falando sobre o que eu sabia no momento: mentalidade e empreendedorismo.”
“Tem um Warren Buffett que fala: se você não encontrar algo que te faça ganhar dinheiro enquanto dorme, vai trabalhar até morrer. Isso martelava na minha cabeça.”
O guia definitivo para negociar dívidas
Um dos vídeos mais virais do canal nasceu de uma experiência pessoal com dívidas. Lucas desenvolveu um método infalível para negociação:
- Descubra o valor original da dívida
- Pare de atender ligações do banco
- Junte dinheiro focando no valor original
- Quando tiver o montante, faça uma proposta à vista
- Nunca aceite parcelamentos (os juros voltam embutidos)
“O banco nunca negocia com bom pagador. Se você mostra que tem interesse em pagar, eles não reduzem. Eles só negociam quando acham que perderam o dinheiro”, explica.
Como avaliar um banco antes de investir
Lucas compartilhou um checklist valioso para avaliar instituições financeiras:
- Digite no Google: [nome do banco + Banco Data]
- Verifique:
- Lucro dos últimos anos
- Índice de Basileia (deve estar acima de 11%)
- Índice de Imobilização (deve estar abaixo de 50%)
“O Banco Central exige mínimo de 11% de Basileia. Significa que a cada 100 reais que o banco empresta, ele precisa ter pelo menos 11 reais em caixa. Quanto maior esse número, mais seguro o banco é.”
As armadilhas dos bancões
Lucas alerta sobre produtos problemáticos como o COE (Certificado de Operações Estruturadas):
- Aporte mínimo alto (geralmente R$5.000)
- Sem liquidez diária
- Sem proteção do FGC
- Você pode perder todo o dinheiro investido
- Vencimento geralmente em 2 anos
“É como se fosse uma aposta que o banco está fazendo em ações ou índices. Por que investir em um produto sem liquidez, sem garantia, com risco de perda total?”
Apps e ferramentas para investir melhor
Para encontrar os melhores investimentos sem precisar abrir conta em várias corretoras, Lucas recomenda dois aplicativos:
- App Renda Fixa:
- Filtra todos os investimentos de renda fixa disponíveis
- Mostra simulações de rentabilidade
- Gratuito e fácil de usar
- Atualização pode ter delay
- Yubb:
- Menos opções que o App Renda Fixa
- Mais atualizado
- Interface intuitiva
- Ótimo para comparações
“Não precisa ficar abrindo conta em todo lugar. Use esses apps para ter uma noção do mercado e depois vá direto na instituição que oferece o melhor rendimento.”
Uma família de youtubers
Junto com sua esposa Larissa (que tem um canal sobre etiqueta) e a sogra (também criadora de conteúdo), Lucas descobriu que é possível equilibrar vida pessoal e profissional mesmo quando todos trabalham com internet.
“A gente mescla os horários, cada um tem seu equipamento. No começo era complicado, mas hoje já temos uma dinâmica. O mais importante é manter o equilíbrio entre os pilares: espiritual, profissional, financeiro e relacionamentos.”
“Quanto mais formas eu conseguir de atingir outras pessoas com educação financeira, melhor. É um negócio sensacional.”
Dicas práticas para iniciantes
- Comece pela renda fixa:
- CDB com no mínimo 100% do CDI
- LCI/LCA pela isenção de imposto
- Tesouro Direto para longo prazo
- Evite:
- CDBs abaixo de 100% do CDI
- Títulos de capitalização
- COEs
- Qualquer investimento que você não entenda completamente
- Para diversificar:
- Mantenha no máximo R$250 mil por instituição (limite do FGC)
- Divida entre 15-20 ativos quando for para renda variável
- Comece com empresas que você conhece e usa
Hoje, além do canal no YouTube, Lucas mantém perfis como “Canal Fui Lá e Fiz” no Instagram e TikTok. Seu sonho? “Atingir a liberdade financeira, não só em relação ao dinheiro, mas em todos os aspectos da vida.”
E um alerta importante: com o sucesso, vieram os golpistas. “É incrível como as pessoas não compram um curso oficial de R$100, mas mandam R$1.000 para um perfil fake que escreve tudo em inglês.”
Para seguir Lucas e aprender mais sobre investimentos, procure “Canal Fui Lá e Fiz” nas redes sociais – sem underlines ou números, para evitar fakes.
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